• rozygrish prizov elzoloto

    poroshkovaya okraska noginsk

    uristy ugolovnye advokaty bankrotstvo noginsk elektrostal

    ochistka vody noginsk

salon nika noginsk

Создано 13 Февраль 2014
Информация о проверке банков в 2013г.

 Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

 

Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей

и благополучия человека по Московской области

(Управление Роспотребнадзора по Московской области)

 

Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Московской области

в Ногинском районе городах Балашиха, Железнодорожный, Реутов,

Черноголовка, Электросталь

 

ул. Климова, д.37, г. Ногинск, Московская обл., 142412

Тел.: (496) 515-58-10, факс: (496) 515-12-49; e-mail9@50.rospotrebnadzor.ru

 

30.01.2014

176-07

На №

 

от

 

 

 Главам муниципальных образований Ногинского муниципального района

Московской области

 

 

 

 

 

 

Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Московской области в Ногинском р-не, городах Балашиха, Железнодорожный, Реутов, Черноголовка, Электросталь,  в соответствии с Планом совместных мероприятий Управления Роспотребнадзора по Московской области, ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии по Московской области», общероссийской общественной организации потребителей «Финпотребсоюз» по исполнению распоряжения Правительства РФ от 12.02.2011г. № 180-р о реализации проекта «Содействие повышению уровня финансового  образования в Российской Федерации», направляет информацию для  потребителей«О результатах проверки банков в 2013 году»  для размещения на сайтах  муниципальных образований.

 

Приложение: на __7__ л. в 1 экз.

 

            С уважением,       

начальник отдела,

Главный государственный санитарный врач

в Ногинском районе, городах Балашиха,

Железнодорожный, Реутов,  

Черноголовка, Электросталь,                                                                    Е.П. Летенкова

 

 

 

 

Т.В. Назарова

8 49651  5 82 14

 

О результатах проверки банков в 2013 году

       

 В период с 01.01 по 30.12. 2013 года Управлением Роспотребнадзора по Московской области проведено 46 мероприятий по контролю, из них 38 в плановом порядке, за соблюдением законодательства при оказании финансовых услуг потребителям, а именно: ОАО КБ «Агропромкредит», ОАО «Росгосстрах», ОАО « Банк Северный морской путь», ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», 34 подразделений ОАО «Сбербанк России» и восемь внеплановых проверок ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», два отделения ОАО «Сбербанк России», ЗАР «ВТБ-24», ЗАО «МКБ «Москомприватбанк», ЗАО «Банк Русский Стандарт», ЗАО «Райффайзен банк» (совместно с Подольской прокуратурой) и ЗАО «ЮниКредитБанк» (исполнение ранее выданного Предписания об устранение нарушений по защите прав потребителей).

         Из 46 проверенных объектов банков нарушения установлены в 42 подразделении банков (или 91 %).

             При проведении контрольно-надзорных мероприятий в отношении банков были установлены нарушения, выразившиеся в:

 включение в кредитные договоры условий, ущемляющих права потребителей

- о праве Банка при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом обязательство получать с заёмщика неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности;

- о праве Банка в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным договором, в пределах сумм просроченных платежей и неустойки,  в безакцептном порядке предоставление кредитору возможности списывать средства со счетов банковских вкладов/дебетовых банковских карт заёмщика, открытых в филиале кредитора, или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах заёмщика для погашения просроченной задолженности по кредитному договору;

- о праве Банка при не исполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств и наличии просроченной задолженности  по договору без уведомления Заёмщика - поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключённых кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение просроченной задолженности по договору, - представлять третьим лицам, в соответствии с условиями агентских  или иных договоров, информацию и документы, подтверждающие права кредитора по договору, в том числе о предоставленном Заёмщику кредите, размере задолженности заёмщика по договору, условиях договора, а также информации о заёмщике, в том числе содержащую его персональные данные;

- о праве Банка осуществить безакцептное списание денежных средств с любого другого, принадлежащего  Заемщику счета в Банке (в том числе со счета  по учету вклада, до истечения срока вклада), в других банках, иных кредитно- финансовых учреждениях в случае недостаточности \ отсутствия на текущем счете Заемщика, средств, достаточных для погашения его обязательств, в случае недостаточности \ отсутствия на текущем счете Заемщика, средств, достаточных для погашения его обязательств;

- обуславливании выдачи кредита по договору обязательным открытием Заёмщиком банковского счета, на который зачисляется сумма кредита, в филиале Кредитора - обязательным заключением к договору о вкладе дополнительного соглашения о списании кредитором со счёта текущих, просроченных платежей и неустойки по договору,

- о прекращении Кредитором исполнения обязательств по выдаче кредита, в случае невыполнения заёмщиком данных условий в день подписания договора;

- о праве Банка производить конвертацию денежных средств  Заемщика в валюту кредита, удерживая при  этом с Заемщика комиссию за совершение данной операции в соответствии действующими  тарифами Банка на расчетное кассовое обслуживание;

- об ограничении  возможности предъявления истцами претензий в суд вне места нахождения кредитной организации;

- о включении в кредитные договоры (без раскрытия содержания)  специального термина «аннуитетный платёж»;

- об установлении  Банком при наличии просрочки в исполнении обязательств по платежам следующей очерёдности выплат: в первую очередь по пеням за нарушение сроков погашения обязательств, далее по выплате просроченных платежей в счёт уплаты процентов, в счёт возврата суммы кредита, требования по комиссии, по выплате текущих процентов, по возврату суммы кредита, иные платежи;

- о предоставлении возможности Банку расторгнуть договор в одностороннем порядке при неисполнении либо ненадлежащем исполнении Заёмщиком любого из обязательств, предусмотренных договором;

- о возможности Банка требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных кредитом процентов и суммы пеней путём предъявления письменного требования при наступлении любого из следующих событий:

а) нарушения заёмщиком сроков уплаты любого платежа более, чем на 5 дней;

б) неисполнения или ненадлежащего исполнения  заёмщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, а также договорами обеспечения и договором (полисом) имущественного страхования, вне зависимости от причин нарушения и наличия вины  заёмщика (в том числе по предоставлению требуемых банком документов);

в) утраты или ухудшения состояния обеспечения, прекращения любого из договоров обеспечения, не представления заёмщиком дополнительного обеспечения по требованию банка;

г) наличию или появлению обстоятельств, которые могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение заёмщиком своих обязательств по договору;

- об определении датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) дату списания денежных средств со счёта/иного счёта, а также со счёта банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счёта дебетовой банковской карты заёмщика, третьего лица, открытого в филиале кредитора, в погашение обязательств по договору;

- о наличии в договоре условия об обязательной страховке приобретаемого транспортного средства от рисков утраты (угона/хищения) и ущерба в страховой компании на сумму, не ниже оценочной стоимости не позднее даты заключения договора, а также запрете на погашение задолженности по кредиту наличными деньгами и возмещения расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору;

- об ответственности Заёмщика перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходами, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС;

- обязательстве Заёмщику при досрочном погашении кредита или его части не позднее дня осуществления досрочного погашения кредита обеспечить наличие на счёте денежных средств, достаточных для досрочного погашения кредита или его части в сроки, установленные графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей;

не доведение до потребителей необходимой и достоверной информации

- не доведение до сведения потребителей о генеральной лицензии на осуществление банковских операций.

- в отсутствии на вывеске информации о местонахождении (адресе) юридического лица;

- продаже монет из драгоценных металлов без информации об их стоимости;

- включение в договоры по вкладу «Сохраняй» условия о применении требований к его размещению на специальных стендах, действующих на дату открытия вклада.

          нарушениях санитарного законодательства.

 

         По результатам проверок составлено 72 Протокола об административном правонарушении, из них по ст.14.8.ч.2 КоАП РФ – 27, ст.14.8 ч.1 - 9, ст.19.2 ч.1 – 1, ст.8.2 КоАП РФ – 1, ст.6.3 – 29, ст.6.4 КоАП РФ – 3, ст.19.5 - 1 и 3 по результатам административных расследований.

         Сумма штрафов за 12 месяцев т.г. составила 396,0 тыс. рублей. Выдано 38 Предписаний об устранении нарушений по защите прав потребителей.

         За отчетный период специалистами Управления было дано 10 заключений по делу в целях зашиты прав потребителей в суды.

Например, по делу в отношении ОАО «Национальный банк «Траст» (г. Егорьевск) судом принято мировое соглашение на сумму 35 тыс. рублей.

           Решением Мирового судьи 127 судебного участка Мытищинского судебного района Московской области в отношении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» включение в кредитный договор условия страхования жизни признано частично в пользу потребителя, т. е удовлетворено судом в части признания кредитного договора недействительным в части оплаты страхового взноса на личное страхование в размере 38 491 рубля. В результате, с банка была взыскана денежная компенсация за причинение морального вреда - 3 тыс. руб и штраф за неудовлетворение  в добровольном порядке требования потребителя - 19 245 руб.50 коп.

          В отношении банка ООО «БМВ Банк» судом присуждено заявителю сумма 41119,90коп и 2 тыс. за моральный вред.

          В пользу потребителя с учетом заключения специалиста Роспотребнадзора было вынесено решение суда в отношении ОАО «Сбербанк России» (г. Одинцово).

В 2013 году в Управление Роспотребнадзора по Московской области поступило 198 обращений граждан, в том числе 168 письменных (на включение в кредитный договор условий, ущемляющие права потребителей, некачественное обслуживание через банкомат и банковский вклад) и 20 на агентства, оказывающие коллекторские услуги. Рассмотрено 60 обращений в рамках работы Общественной приемной Роспотребнадзора и "горячей линии".

         В целях повышения финансовой грамотности населения специалистами Управления был проведен семинар на тему «Потребительское кредитование» для учащихся ГБОУ СПО МО» Ликино - Дулёвский индустриальный техникум» с участием Общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг». В семинаре приняли участие 120 чел. Аналогичные семинары были проведены в г. Подольске в актовом зале территориального отдела Роспотребнадзора и в ГБОУС по МО «Московский областной государственный колледж технологий, экономики и предпринимательства» (г. Лыткарино).

         

Ниже приводятся примеры наиболее характерных нарушений, выявленных при плановой проверке в предприятиях, оказывающих услуги потребительского кредитования в Московской области.

 

            Так, при   проведении  плановой  проверки ОАО КБ «Агропромкредит» (г. Егорьевск) в договоре выявлены нарушения, выразившиеся в:

  - праве Банка потребовать с Заемщика уплаты неустойки в размере     0,5 процента от  невозвращенной и \или неуплаченной суммы Кредита и   процентов за каждый день просрочки в случае нарушения сроков выплаты кредита;

Вместе с тем, наличие прямой оговорки о взыскании процентов, предусмотренных статьей 811 ГК РФ не только с основной суммы по кредитному договору, но и с  процентов по нему противоречит положениям  статьи 16 Закона РФ о защите прав потребителей;

Таким образом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, неустойка (штраф, пеня) может быть начислена только  на основную сумму долга.

праве Банка уступить свои  права и обязательства по договору одному или нескольким лицам (кредитным организациям и\или иным лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской  деятельности) (далее по тексту Правопреемники) без согласия заемщика, при этом  Правопреемники приобретали те же права и обязательства по отношению к Заемщику по договору, что и Банк;

Согласно взаимосвязанным положениям статьи 857 ГК РФ и статьи 26 Закона N 395-1 "право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права".

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлена специальная правосубъектность кредитора. Денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация (имеющая соответствующую лицензию).

    - праве Банка осуществить безакцептное списание денежных средств с любого другого, принадлежащего  Заемщику счета в Банке (в том числе со счета  по учету вклада, до истечения срока вклада), в других банках, иных кредитно- финансовых учреждениях в случае недостаточности \ отсутствия на текущем счете Заемщика, средств, достаточных для погашения его обязательств, в случае недостаточности \ отсутствия на текущем счете Заемщика, средств, достаточных для погашения его обязательств;

праве Банка производить конвертацию денежных средств  Заемщика в валюту кредита, удерживая при  этом с Заемщика комиссию за совершение данной операции в соответствии действующими  тарифами Банка на расчетное кассовое обслуживание;

Возможность безакцептного списания банком денежных средств со счета заемщика является нарушением статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статьи 33 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации;

ограничении возможности разрешения споров и разногласий только в суде  по месту нахождения Филиала Банка.

  Данное ограничения является нарушением статьи 17 Закона РФ “О защите прав потребителей» прав потребителей, предусматривающей предъявление исков о защите прав потребителей по выбору истца в суд по месту:

нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства;

жительства или пребывания истца;

заключения или исполнения договора.

По результатам проверки составлен протокол на юридическое лицо по ст. 14.8 (ч.2) КоАП РФ. Выдано предписание.  Дело находится на рассмотрении.

     

  В филиале банка ОАО «Росгосстрах» (г. Егорьевск) в кредитные договоры включался без раскрытия содержания  специальный термин «аннуитетный платёж».

Права потребителя ущемлялись из-за включения банком в договор о кредитовании  требований:

- предоставлению Банку права списывать денежные средства без дополнительных распоряжений со счёта Заёмщика, а при отсутствии или недостаточности таких средств – с иных счетов заёмщика, открытых в банке;

- при наличии просрочки в исполнении обязательств по платежам Банком устанавливалась следующая очерёдность выплат: в первую очередь –по пеням за нарушение сроков погашения обязательств, далее – по выплате просроченных платежей в счёт уплаты процентов, в счёт возврата суммы кредита, требования по комиссии, по выплате текущих процентов, по возврату суммы кредита, иные платежи;

- возможности Банка расторгнуть договор в одностороннем порядке при неисполнении либо ненадлежащем исполнении Заёмщиком любого из обязательств, предусмотренных договором;

- возможности Банка требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных кредитом процентов и суммы пеней путём предъявления письменного требования при наступлении любого из следующих событий:

а) нарушения заёмщиком сроков уплаты любого платежа более, чем на 5 дней;

б) неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, а также договорами обеспечения и договором (полисом) имущественного страхования, вне зависимости от причин нарушения и наличия вины  заёмщика (в том числе по предоставлению требуемых банком документов);

в) утраты или ухудшения состояния обеспечения, прекращения любого из договоров обеспечения, не представления заёмщиком дополнительного обеспечения по требованию банка;

г) наличию или появлению обстоятельств, которые могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение заёмщиком своих обязательств по договору;

- возможности банка взыскивать с заёмщика 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день.   

Возбуждены дела об административных правонарушениях по ст.14.8.ч.2 и 6.3 КоАП РФ.

           

           За допущенные нарушения санитарного законодательства при проведении плановой проверкиОАО «Банк Северный морской путь» (г. Егорьевск) оштрафован по ст.6.3 КоАП РФ на сумму 15,0 тыс. рублей. Также выдано Предписание о прекращении нарушений прав потребителей.

          

С мая по июль месяц  2013 года проведены плановые проверки 34 отделений ОАО «Сбербанк России» в городах Балашиха, Воскресенск, Шатура, Дмитров, Наро - Фоминск, Волоколамск, Ногинск, Подольск, Климовск, Ступино, Кашира, Щёлково, Люберцы, Котельники,  Пущино, Протвино, Серпухов, Шатура, Люберецком районе и Мытищи в которых были установлены нарушения прав потребителей в части включения в договоры условий, ущемляющих их права:

- выдача кредита по договору «Потребительский кредит» обуславливалась обязательным открытием заёмщиком банковского счета, на который зачисляется сумма кредита, в филиале кредитора, - обязательным заключением к договору о вкладе дополнительного соглашения о списании кредита.

  zerno noginsk elektrostal
remont kvartir domov noginsk elektrostal fryazevo

poroshkovaya pokraska balashiha geleznodorognyi elektrostal

Последние новости